【完全ガイド】新NISAの魅力や注意点、始め方をわかりやすく解説！

こんな悩みを解決していくよ👍

これから投資を始めてみたい人には、ずっと非課税で運用できて、たった100円から始められる「新NISA」がオススメ！

今日は、新NISAの魅力や注意点、始め方をわかりやすく解説するね☺️

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新NISAってなに？

新NISAとは、投資で得た利益に税金がかからない制度だよ✨

通常、株や投資信託などで利益が出ると、その利益には約20％の税金がかかる…💦

例えば普通の口座で投資をした場合、10万円の利益に対して約2万円の税金が引かれ、手元には8万円しか残らない計算だよ🥲

一方で、新NISA口座内で売買した運用益には税金がかからないから、10万円をまるまる受け取れる👍

もともとNISAは、2014年に開始した制度☺️

2024年1月から「新NISA」として新しく生まれ変わり、内容が大幅にパワーアップしたよ📣

新NISAと旧NISAの違いを比較したのがこちら！

旧NISAから変わった主なポイントをまとめると、以下の5つだよ💡

つまり投資できる金額が増えた上に、投資期限を気にしなくていいから、ライフプランに合わせて使いやすくなった🙆‍♀️

新NISAの魅力

次に、新NISAの魅力を解説していくよ✨

非課税でずっと運用できる

旧NISAでは、非課税で保有できる期間が一般NISAで最大5年、つみたてNISAで最大20年と制限されていた…🥲

期限が決まっていたから、非課税期間が終了した後には売却するか、利益に税金がかかる課税口座に移すかを考える必要があったよ💦

一方で、新NISAでは非課税の保有期間が無期限になり、ずっと非課税で運用を続けられるようになった❤️

非課税で長く運用できると、より「複利効果」を活かしやすいメリットがあるよ！

複利効果とは、増えたお金も含めて運用を続けることで、利益がさらに利益を生み、資産がふくらみやすくなる仕組みのこと👌

期限を気にせずにずっと運用を続けられるから、複利の力を最大限に活かして資産を育てていけるのが嬉しいよね📣

いつでも売却できる

新NISAと同じように非課税で運用できる「iDeCo(イデコ)」は、老後の生活資金を自分で準備するための年金制度。

実は新NISAは、iDeCoと違っていつでも売却できるよ☺️

住宅購入や子どもの進学など、ライフイベントに合わせて必要なときに現金化できるのは、嬉しいポイントだよね！

長期間、お金を引き出せないことが不安な人も、新NISAなら始めやすい❤️

旧NISAでは、一度売却するとその分の非課税枠は消えてしまい、再利用できなかった💦

でも新NISAは売却しても、翌年以降に非課税枠が復活するよ🤭

例えば、100万円で買った商品が200万円になって売却した場合、購入分の100万円が翌年に非課税枠で復活する仕組み！

つまり、非課税保有限度額の1,800万円が埋まったとしても、売却すればまた新NISA口座で税金がかからず運用できる💡

このように新NISAなら、必要なときに現金化しつつ、非課税枠をしっかり活用できるのが魅力だよ💕

100円から始められる

楽天証券やSBI証券などのネット証券では、新NISAを使って毎月100円から積立投資を始められるよ🤭

積立投資とは、毎月や毎週など一定期間ごとに、決まった金額をコツコツ投資していく方法のこと！

100円なら家計への負担になりづらく、投資の仕組みや値動きにも少しずつ慣れていけるよね👌

少額から始めれば、たとえ株価が下がったときの損失も少ないから、精神的な負担も軽く済むよ☺️

新NISAを始めるときの注意点

新NISAを始める上で知っておきたい注意点は、元本保証がないこと😭

投資した金額よりも資産が減ってしまう「元本割れ」の可能性があるのは、値動きのある商品に投資する以上、避けられないリスク💦

だからこそ、生活費や数年以内に使う予定のあるお金ではなく、すぐに使わない余裕資金で投資することが大切✨

実際に金融庁のデータによると、保有期間が5年しかない場合は元本割れするケースもあるとされている…。

でも過去の実績では、20年間、国内外の資産に分散して積立投資を続けると、元本割れはなかったよ✨

つまり20年以上の長期で運用すれば、元本割れのリスクはかなり抑えられるといえる☺️

運用している間に、損が出ている期間があったとしても慌てて売らず、できるだけ長い期間持ち続けるようにしよう⚠️

新NISAの始め方を3STEPで解説！

最後に、新NISAの始め方を3STEPで解説するよ👌

STEP①NISA口座を開設

まずは、証券会社や銀行などの金融機関で、新NISAの口座を開設しよう✨

新NISA口座は、1人につき1口座しか持てない点に注意⚠️

金融機関によって購入できる商品やサービス内容が違うから、どこで口座を開くかはよく検討してね！

スマホだけで口座開設できる手軽さや手数料の安さから、初心者でもハードルが低い！

楽天証券とSBI証券については、以下の記事でそれぞれわかりやすく解説しているから、確認してみてね👍

>>【100円から投資が始められる】楽天証券のメリットとデメリットや口座開設方法を詳しく解説！

>>【取引手数料が業界最低水準】SBI証券のメリットとデメリットや口座開設方法を詳しく解説！

STEP②投資先を選ぶ

口座開設が完了したら、次に投資先を選ぼう👍

新NISAの対象商品は、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」で異なるよ💡

投資枠	投資対象商品
つみたて投資枠	長期の積立・分散投資に 適した一定の投資信託
成長投資枠	上場株式・投資信託・ ETF・REITなど

成長投資枠は選べる商品の幅が広いけど、投資の初心者は「つみたて投資枠」から始めるのがオススメ！

つみたて投資枠なら、金融庁の基準をクリアした「長期・積立・分散」に向いている投資信託に限定されていて、大きく損する心配が少ないよ☺️

初心者さんにオススメの投資信託の選び方は、以下の通り👇

インデックスファンドとは、日経平均株価やS&P500などの、特定の指数と同じような値動きを目指す投資信託のこと✨

個別株のように自分で銘柄を選ぶ必要がなく、1つの商品を買うだけで分散投資しやすいのが特徴だよ☺️

インデックスファンドの中でも、初心者さんには以下の2つがオススメ📣

また、運用するコストが大きいほど資産が増えにくくなってしまうから、手数料の安さも大切だよ⚠️

楽天証券とSBI証券のどちらでも買える「eMAXIS Slim」シリーズは、業界最低水準のコストで運用できて、投資家からの人気も高い👌

STEP③積立設定をする

投資先の商品を決めたら「積立設定」をするよ👍

積立設定とは、毎月いくら投資するかを決めて、自動で買い付けできるようにする設定のこと！

積立金額は月100円や数千円から設定できて、あとから変更もできるから安心してね👌

例えば、年率4%(堅実な運用での一般的な利回り)で毎月5,000円、1万円、3万円を20年間積み立てた場合、以下の資産額になる計算だよ👇

毎月5,000円と3万円では、20年後の資産には約1,000万円も差がついているのがわかるね💡

とはいえ、まずは家計に無理のない金額から始めるのが大事だよ！

投資に慣れてきたり、収入に余裕が出てきたりしたら、少しずつ増額を検討してみてね☺️

家計の状況を把握して、自分に合った積立額を知りたい人は、ABCashでお金のプロに相談してみよう❤️

>>【マンツーマンでお金の悩みを解決】ABCashの無料体験のメリット・デメリットやオススメな人を紹介！

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まとめ：非課税でずっと運用できる新NISAで将来に向けた資産運用を始めよう！

今回は、新NISAの魅力や注意点、始め方をわかりやすく解説したよ✨

最後に、新NISAのポイントをおさらいしよう💡

新NISAは、早く始めるほど長く運用できるから、複利の力を活かしやすくなるよ👍

まだ新NISAを始めていない人は、口座開設をして、無理のない少額から資産運用をスタートしてね！

>>新NISAの始め方に戻る！